![\"\"](\"https:\/\/web.finplaninteligente.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/401k.png\")
<\/figure><\/div>\n\n\n\nComo se mencion\u00f3 anteriormente, las contribuciones se pueden hacer en el plan sobre una base de impuestos diferidos o libres de impuestos. Con respecto a un enfoque de impuestos diferidos, el empleado aporta una cierta cantidad de dinero de su cheque de pago en el plan antes de que se hayan deducido los impuestos. Con el tiempo ese dinero seguir\u00e1 creciendo; sin embargo, cuando ese dinero sea finalmente retirado del plan (ya sea a la edad de 59 a\u00f1os y medio o a partir de los 70 a\u00f1os cuando la Distribuci\u00f3n M\u00ednima Requerida entre en vigor), los impuestos tendr\u00e1n que ser pagados sobre ese dinero.<\/p>\n\n\n\n
El enfoque libre de impuestos es diferente. Un empleado tambi\u00e9n hace contribuciones regulares en el plan, pero s\u00f3lo con dinero que haya sido deducido de impuestos. Dado que el dinero fue gravado originalmente antes de que fuera contribuido al plan, no tendr\u00e1 que ser gravado de nuevo cuando finalmente se retira del plan. De esta manera, los fondos retirados se consideran libres de impuestos.<\/p>\n\n\n\n
No importa qu\u00e9 enfoque haya sido elegido por el empleado, lo m\u00e1s importante que este puede hacer es participar en el plan 401 (k) que est\u00e9 disponible a trav\u00e9s de su empleador. Elegir no participar es el primer gran error que cometen algunas personas a la hora de formular sus planes de retiro.<\/p>\n\n\n\n
Aseg\u00farese de participar<\/strong><\/p>\n\n\n\n Algunas personas creen err\u00f3neamente que el dinero que contribuyen a un plan 401(k) pertenece a su empleador y temen que en caso de sucederle algo a su empresa, la bancarrota o salir del negocio; perder\u00e1n todo el dinero que han puesto en su plan. Esos temores a menudo les impiden participar.<\/p>\n\n\n\n Perm\u00edtanme ser muy claro al respecto: el dinero que se aporta en un plan 401 (k) pertenece al empleado, no al empleador. El plan se configura en una cuenta de fideicomiso para el empleado, por lo que bajo ninguna circunstancia una empresa puede retirar o confiscar los fondos.<\/p>\n\n\n\n El error m\u00e1s grave que un empleado puede cometer es no participar en su plan 401(k) patrocinado por el empleador. Para la mayor\u00eda de las personas, es la manera m\u00e1s segura de proporcionar una jubilaci\u00f3n segura y c\u00f3moda.<\/p>\n\n\n\n Aseg\u00farese de contribuir lo suficiente<\/strong><\/p>\n\n\n\n La ventaja de un plan 401 (k) es que al hacer peque\u00f1as contribuciones de forma regular, los fondos crecer\u00e1n con el tiempo y ser\u00e1n capaces de ayudar a apoyar sus metas de jubilaci\u00f3n. Sin embargo, con el fin de aprovechar al m\u00e1ximo el plan y cosechar todos los beneficios del programa de contribuci\u00f3n de una empresa, una persona tiene que contribuir con una cantidad suficiente a su plan.<\/p>\n\n\n\n Algunas personas creen que lo est\u00e1n haciendo bien si contribuyen 1-3% de sus ingresos, pero eso no es realmente suficiente (aunque es mejor que nada). Una regla general es contribuir entre el 10 y el 20% de sus ingresos para el retiro. Esto no significa que se deba aportar todo ese dinero al 401(k), existen otros medios que ayudan a financiar un plan de retiro.<\/p>\n\n\n\n Algunas empresas tienen programas de contribuci\u00f3n que va desde 1 al 10%, lo que significa que el empleador va contribuir con la misma cantidad que el empleado contribuye hasta un cierto porcentaje. Por ejemplo, digamos que mi empleador tiene un programa de contribuci\u00f3n del 5%, pero solo estoy contribuyendo con el 3% de mis ingresos. Por lo tanto, me estoy perdiendo el 2% adicional que la empresa me dar\u00eda de forma gratuita, si estuviera contribuyendo al nivel del 5%.<\/p>\n\n\n\n Aseg\u00farese de saber exactamente lo que implica el programa de contribuci\u00f3n de su empresa y al menos contribuya con suficiente dinero a su plan 401 (k) para aprovecharlo al m\u00e1ximo. De lo contrario, corre el riesgo de dejar dinero gratis sobre la mesa.<\/p>\n\n\n\n Aseg\u00farese de llevar a cabo una revisi\u00f3n peri\u00f3dica.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Con frecuencia, las personas invierten en cualquier veh\u00edculo de inversi\u00f3n establecido que ofrezca su plan y luego se olvidan r\u00e1pidamente de ellos. Siguen haciendo sus contribuciones regulares, pero no participan activamente en sus estrategias de inversi\u00f3n 401(k).<\/p>\n\n\n\n Es una buena idea llevar a cabo una revisi\u00f3n peri\u00f3dica de su plan 401 (k) para asegurarse de que sus inversiones y objetivos todav\u00eda est\u00e1n correctamente alineados. Si est\u00e1 invirtiendo demasiado y de forma agresiva, podr\u00eda considerar un enfoque m\u00e1s conservador, o viceversa.<\/p>\n\n\n\n Algunas empresas ofrecen planificaci\u00f3n financiera u orientaci\u00f3n como un beneficio para ayudar a sus empleados a llevar a cabo una revisi\u00f3n profesional de su plan cada cierto tiempo.<\/p>\n\n\n\n Aseg\u00farese de reinvertir su plan.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Finalmente, uno de los mayores errores que una persona puede cometer con su 401(k) es cobrarlo cuando cambia de trabajo o renuncia. Existe una fuerte tendencia a alejar los fondos del plan establecido con el empleador anterior, por lo que a menudo retiran el dinero del plan, a pesar de que tendr\u00e1n que pagar impuestos y sanciones sobre los fondos que se retiran.<\/p>\n\n\n\n Es mucho mejor esperar hasta que haya asegurado otro trabajo y luego transferir sus fondos 401 (k) a el plan que ofrece su nuevo empleador. O, si ha decidido convertirse en trabajador por cuenta propia, entonces transferir los fondos a una cuenta de jubilaci\u00f3n tipo IRA.<\/p>\n\n\n\n No cometa el error de cobrar su 401 (k) temprano y perder todos los ahorros y beneficios fiscales que ha acumulado hasta ese momento.<\/p>\n\n\n\n Adoptar un enfoque proactivo para sus finanzas es tomar medidas productivas hacia la libertad financiera, y un s\u00f3lido plan 401 (k) le ayudar\u00e1 a lograr ese objetivo.<\/p>\n\n\n\n \u00bfCu\u00e1l es su plan?<\/strong><\/p>\n\n\n\n \u00bfC\u00f3mo lo financiar\u00e1n?<\/strong><\/p>\n\n\n\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" La mayor\u00eda de las personas que viven en los Estados Unidos y trabajan para un empleador est\u00e1n familiarizados con un plan 401(k). Es un plan de ahorro para el retiro; patrocinado por su empleador, que les permite ahorrar e invertir una parte del cheque que reciben como salario en un fondo para el retiro, ya sea sobre una base de … <\/p>\n![\"\"](\"http:\/\/web.finplaninteligente.com\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/OIP-50.jpg\")
<\/figure><\/li><\/ul><\/figure>\n\n\n\nPlaneemos nuestras finanzas de forma inteligente.<\/a><\/h4>\n\n\n\n