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Planificación de patrimonio 101
La Planificación Patrimonial es un ejercicio que se hace para asegurarse de que todos sus bienes se transfieren a sus herederos al momento de su fallecimiento. Muchas personas creen que tener un plan de sucesión es simplemente redactar un testamento o un fideicomiso, o que su patrimonio no es lo suficientemente grande como para considerar hacer el ejercicio. Al final del día, independientemente del tamaño de su patrimonio, hay dos cuestiones a considerar:
-‘¿Qué pasaría con sus posesiones, con sus bienes cuando usted muera?’
-“¿Qué le gustaría que pasara con sus posesiones, con sus bienes cuando usted muera?
La conclusión es la diferencia entre “lo que pasaría” vs. “lo que quieres que pase”. Lo más probable es que lo que no quieres que pase pasará sin un plan que defina tus deseos. Un plan exitoso también incluye provisiones para permitir a los miembros de la familia acceder o ganar control de su patrimonio en caso de que usted quede incapacitado.
Esenciales de la planificación patrimonial
-Testamento/Fideicomiso
-Poder notarial de atención médica
-Poder notarial duradero
-Designaciones de beneficiarios
-Designaciones de tutela
Además, un plan bien trazado debería considerar la compra de productos de seguro, como el seguro de vida para pasar dinero a los beneficiarios sin pasar por el proceso de sucesión; el seguro de atención a largo plazo para cubrir un evento inesperado sin tener que recurrir a los activos de la jubilación, y posiblemente una anualidad, para garantizar algún nivel de ingresos hasta la muerte.
Detallemos lo esencial para estar seguros de que no has dejado ninguna decisión al azar.
Testamentos y fideicomisos
-Sería incorrecto asumir que un testamento o un fideicomiso es demasiado complicado o caro, o sólo algo que la gente rica tiene. Un testamento o un fideicomiso debería ser la piedra angular de todo plan de sucesión, independientemente de su situación financiera. Un testamento correctamente redactado (sujeto a las leyes de cada estado) asegura que la propiedad de la herencia será distribuida de acuerdo a sus deseos; una hoja de ruta a seguir. Los fideicomisos pueden ayudar a limitar los impuestos sobre la herencia o los desafíos legales después de la muerte. Sin embargo, no basta con pasar por el proceso de tener estos documentos en su lugar. La redacción (sus deseos) de los documentos es de vital importancia. Un simple ejercicio que puede hacer es escribir lo que quiere que suceda, dónde o a quién quiere que vayan sus bienes, y la consideración de los hijos menores y/o nietos.
Poder notarial para la atención médica
Las disposiciones de este documento designan a una persona (generalmente un cónyuge) para que tome decisiones importantes en materia de salud en caso de que usted quede incapacitado. Si está considerando la ejecución de este documento, debe elegir a alguien en quien confíe, que comparta sus opiniones y que tenga en cuenta sus intereses. Se debe considerar la posibilidad de nombrar a una persona designada secundaria en caso de que la persona principal no esté disponible para tomar estas importantes decisiones.
Poder notarial duradero
Las disposiciones de este documento designan a una persona para que tome decisiones jurídicas y financieras en caso de que usted quede incapacitado. Esta persona actuará en su nombre para realizar transacciones financieras, ejecutar transacciones de bienes raíces y actuar de acuerdo a sus deseos. Sin este poder, un tribunal puede decidir lo que suceda con sus bienes; y las decisiones del tribunal pueden no estar alineadas con lo que usted desea que suceda. En algunos casos, se puede designar a un cónyuge o miembro de la familia como el responsable de esas decisiones, sin embargo, alguien con más conocimientos financieros, como un asesor de confianza, pudiera ser una mejor opción.
Designación de beneficiarios
Parte de sus posesiones pueden pasar a sus herederos sin que se dicte un testamento, por ejemplo, los bienes del plan 401(k). Es de vital importancia mantener un beneficiario y un beneficiario contingente en tales cuentas. En su mayor parte, las pólizas de seguro de vida benefician a los herederos sin necesidad de un testamento, por lo que también es de vital importancia mantener las designaciones correspondientes. Si no hay un beneficiario, o si el beneficiario ha fallecido o es incapaz de hacer la notificación, un tribunal podría decidir en última instancia la disposición de esos bienes. Lo más probable es que un juez desconozca su situación o intención y, por lo tanto, esos bienes podrían no distribuirse de acuerdo con sus deseos.
*Tenga en cuenta que los beneficiarios designados deben ser mayores de 21 años y mentalmente competentes.
Designaciones de tutela
Si tienes hijos menores o estás considerando tener hijos, elegir un tutor es quizás la decisión más importante que puedes tomar. Asegúrate de que el individuo o la pareja que elijas compartan tus valores, esté genuinamente dispuesto a criar hijos, y sea solvente. Como en todas las designaciones, se debe nombrar un tutor de reserva o contingente. En ausencia de estas designaciones, la corte puede fallar de una manera no alineada con sus deseos. En algunas situaciones, el tribunal podría ordenar que sus hijos se conviertan en pupilos del estado.
Hay más que considerar cuando se trata de la planificación de su patrimonio que la división de sus bienes cuando muera. Se trata de asegurarse de que lo que quieres que suceda sucederá y no se deja nada al azar. Un plan claramente definido puede ayudar a aliviar las peleas familiares después de su muerte, así como el cuidado y la dirección de los hijos menores y/o nietos. Aunque un testamento es un gran lugar para comenzar, es sólo el comienzo. Ya sea que actualmente tenga un plan de sucesión o esté considerando la creación de uno, es un buen ejercicio para realizar;
-Si muriera hoy, ¿qué pasaría con su patrimonio?
-Si muriera hoy, ¿qué querría que pasara con su patrimonio?
Centrándonos en lo que usted quiere, escríbalo y páselo a su abogado y compártalo con los miembros de su familia, para estar seguro de que la disposición de su patrimonio es exactamente lo que usted quiere. Recuerde, es revocable, lo que significa que puede cambiarlo en cualquier momento.
¿Cuál es su plan?
¿Cómo lo financiará?