![\"\"](\"https:\/\/web.finplaninteligente.com\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/OIP-53.jpg\")
<\/figure><\/div>\n\n\n\nEl plan 401(k) se encuentra definida en la subsecci\u00f3n 401(k) del C\u00f3digo de Impuestos Internos. En este plan las contribuciones son deducidas del cheque del pago del trabajador antes de pagar impuestos por lo que los impuestos ser\u00e1n diferidos hasta el momento del retiro, donde se pagar\u00e1 impuestos de acuerdo a la tasa que tenga en ese momento. <\/p>\n\n\n\n
Otro aspecto bien importante es que las contribuciones pudieran ser igualadas por el empleador lo cual permite que tenga un mayor crecimiento ya que estar\u00eda recibiendo otra inyecci\u00f3n de capital a su cuenta de retiro.<\/p>\n\n\n\n
Existen otros planes ofrecidos por empleadores los cuales entran en la misma categor\u00eda 401(k), estos son:<\/strong><\/p>\n\n\n\n -Roth 401(k): En este caso las contribuciones se hacen despu\u00e9s de haber pagados los impuestos por lo que no tendr\u00e1 que pagar impuestos al momento del retiro.<\/p>\n\n\n\n -457: Este es el plan ofrecidos para los empleados del estado y para organizaciones sin fines de lucro.<\/p>\n\n\n\n -Plan de ahorro TSP: este es para empleados federales.<\/p>\n\n\n\n -403(b): Este es para empleados p\u00fablicos y del sector educativo, tambi\u00e9n es utilizado en organizaciones sin fines de lucro.<\/p>\n\n\n\n A continuaci\u00f3n le ofrecemos una tabla con caracter\u00edsticas importantes de estos tipos de cuentas:<\/strong><\/p>\n\n\n\n Plan<\/span><\/strong><\/p>\n <\/td>\n 401 (k)<\/span><\/strong><\/p>\n <\/td>\n Roth 401 (k)<\/span><\/strong><\/p>\n <\/td>\n <\/tr>\n Distribuciones<\/span><\/strong><\/p>\n <\/td>\n Las distribuciones pueden comenzar a la edad de 59\u00bd o si el propietario queda discapacitado.<\/span><\/p>\n <\/td>\n Las distribuciones pueden comenzar a la edad de 59\u00bd y la cuenta ha estado abierta por lo menos 5 a\u00f1os, o si el due\u00f1o se vuelve discapacitado, con algunas excepciones.<\/span><\/p>\n <\/td>\n <\/tr>\n Distribuciones m\u00ednimas requeridas<\/span><\/strong><\/p>\n <\/td>\n Debe comenzar a retirar fondos a la edad de 72 a\u00f1os, a menos que el empleado a\u00fan est\u00e9 empleado. La pena es el 50% de la distribuci\u00f3n m\u00ednima.<\/span><\/p>\n <\/td>\n Debe empezar a retirar fondos a los 72 a\u00f1os, a menos que el empleado siga trabajando y no sea propietario del 5%. <\/span>La pena es el 50% de la distribuci\u00f3n m\u00ednima.<\/span><\/p>\n <\/td>\n <\/tr>\n Pr\u00e9stamos<\/span><\/strong><\/p>\n <\/td>\n Cuando todav\u00eda se trabaja con el empleador que establece el 401(k), los pr\u00e9stamos pueden estar disponibles dependiendo del plan, no m\u00e1s del 50% del saldo o 50.000 d\u00f3lares.<\/span><\/p>\n <\/td>\n <\/tr>\n Retirar dinero antes de tiempo<\/span><\/strong><\/p>\n <\/td>\n Generalmente no se puede retirar el dinero cuando se sigue trabajando con el empleador que establece el 401(k). De lo contrario, 10% de penalizaci\u00f3n m\u00e1s impuestos. Existen excepciones a esta penalidad.<\/span><\/p>\n <\/td>\n Por lo general, no cuando se sigue trabajando con el empleador que establece el 401(k). De lo contrario, los impuestos sobre las ganancias, m\u00e1s el 10% de penalizaci\u00f3n sobre la parte imponible de la distribuci\u00f3n y la parte imponible de las conversiones no sazonadas. Existen excepciones a esta penalidad<\/span><\/p>\n <\/td>\n <\/tr>\n Conversiones y \u201cRollovers\u201d<\/span><\/strong><\/p>\n <\/td>\n Al terminar el empleo (o en algunos planes, incluso mientras est\u00e1s en servicio), puede pasar al IRA o al Roth IRA. Cuando se transfiere a una Roth IRA, los impuestos deben pagarse durante el a\u00f1o de la conversi\u00f3n.<\/span><\/p>\n <\/td>\n No se puede convertir en un 401(k) tradicional, pero al terminar el empleo (o en algunos planes, incluso mientras se est\u00e1 en servicio), se puede pasar al Roth IRA.<\/span><\/p>\n <\/td>\n <\/tr>\n Cambio De Empresa<\/span><\/strong><\/p>\n <\/td>\n Puede traspasarse al plan 401(k) de otro empleador o a una IRA de traspaso en una instituci\u00f3n independiente.<\/span><\/p>\n <\/td>\n Puede traspasarse al plan Roth 401(k) o a una IRA Roth en una instituci\u00f3n independiente.<\/span><\/p>\n <\/td>\n <\/tr>\n Beneficiarios<\/span><\/strong><\/p>\n <\/td>\n En el caso de las personas casadas, la ley federal dicta que el beneficiario de cualquier forma de 401(k) sea autom\u00e1ticamente el c\u00f3nyuge. Sin embargo, se puede nombrar beneficiario a otra parte, siempre que el futuro c\u00f3nyuge haya dado su consentimiento y el consentimiento sea por escrito. En el caso de las personas solteras, cualquiera de las partes puede ser nombrada beneficiaria; sin embargo, si no se nombra ning\u00fan beneficiario, entonces se incumple con la herencia del difunto.<\/span><\/p>\n <\/td>\n <\/tr>\n Protecci\u00f3n<\/span><\/strong><\/p>\n <\/td>\n Estos tipos de cuentas est\u00e1n protegidas de la quiebra y de los acreedores (con excepciones limitadas)<\/span><\/p>\n <\/td>\n <\/tr>\n <\/tbody>\n<\/table>\n\n\n\n Estos tipos de cuenta son una parte importante de la planificaci\u00f3n para nuestro retiro ya que las mismas tienen grandes ventajas tributarias. Al ser inversiones a largo plazo toman ventajas de los impuestos diferidos y hace que nuestro dinero crezca considerablemente. Un aspecto importante es la contribuci\u00f3n que hacen los empleadores lo cual es una inyecci\u00f3n de capital gratuito al plan de retiro. <\/p>\n\n\n\n Nunca es tarde para empezar a ahorrar pero cuanto antes empieces mejor. Inf\u00f3rmate sobre los beneficios y planes ofrecidos por tu empleador para que puedas tomar decisiones inteligentes basadas en los conocimientos adquiridos.<\/p>\n\n\n\n \u00bfCu\u00e1l es su plan?<\/strong><\/p>\n\n\n\n \u00bfC\u00f3mo lo financiar\u00e1n?<\/strong><\/p>\n\n\n\n\n \n
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