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5 Pasos Para Lograr y Mantener el Bienestar Financiero
Al igual que hacemos nuestro chequeo físico anual, nuestro bienestar financiero también debe ser examinado y verificado en intervalos regulares. Así como usted puede escuchar de su médico – “las cosas están bien” o “hay espacio para mejorar” o “hay razones de preocupación” – el mismo tipo de diagnósticos puede aplicarse a su salud financiera.
¿Está financieramente en forma o está un poco fuera de ella? ¿Está en camino a alcanzar sus metas financieras o se está quedando atrás? ¿Ha maximizado sus cuentas de 401k e IRA? ¿Tiene en orden su Planificación Patrimonial? ¿Estás ahorrando lo suficiente o gastando demasiado?
Llevar a cabo una revisión financiera regular puede ayudar a lograr y mantener su bienestar financiero, y me gustaría proporcionarle cinco pasos fáciles que contribuirán a ese esfuerzo digno.
Estableciendo objetivos financieros
Hay una expresión que he escuchado varias veces que creo dice más o menos así: “Si no planeas, estás planeando fracasar”. En esencia, esta expresión confirma el valor de comprometerse con un plan financiero e identificar las metas personales que lo componen.
¿Cuáles son sus metas personales en la vida y cómo puede un plan financiero ayudarle a lograrlas? ¿Quieres formar una familia? ¿Comprar una casa o tomar unas vacaciones? ¿Qué tan importante es para usted ahorrar para el retiro o tener un fondo de reserva en caso de una emergencia?
Estas son decisiones de la vida real que se deben tomar y, una vez hechas, se debe construir un plan financiero para ayudar a lograrlas. A menos que seas una persona rica, todos tenemos que asignar los ingresos que ganamos y eso significa tomar decisiones. Y cada elección funciona como una balanza – más de una cosa significa menos de otra.
¿Preferirías comprar un auto nuevo cada cierto tiempo o contribuir al fondo de educación universitaria de su hijo? ¿Prefieres viajar por el mundo o ahorrar para el pago inicial de una casa?
Las opciones de la vida real exigen respuestas de la vida real, y las respuestas de la vida real requieren un plan de la vida real. No planee fallar; implementar y seguir un plan financiero es el primer paso para lograr un bienestar financiero sostenido.
Curvas y Tropiezos
Establecer metas financieras es esencial para lograr el éxito financiero, pero afrontémoslo, las cosas no siempre salen según lo planeado. A veces la vida puede lanzarte unas cuantas bolas curvas o trampas, y entonces la pregunta se convierte en: “¿Estás preparado para ellos?”
Un ejemplo importante de esto es la creación de un fondo de emergencia. En un hogar con un único sostén familiar o un solo ingreso, se recomienda crear una reserva de 12 meses de ingresos para mitigar cualquier adversidad o dificultad imprevista. En un hogar de dos ingresos, se recomienda crear una reserva de al menos seis meses de ingresos para cubrir los gastos fijos.
Además, es vital asegurarse de que también haya suficientes pólizas de seguro, incluyendo cobertura de vida, discapacidad y atención a largo plazo.
Tener las protecciones apropiadas disponibles para salvaguardar su bienestar financiero es a menudo tan importante como los propios objetivos financieros.
¿Sus objetivos son SMART?
Por supuesto, tener metas financieras es genial, pero usted tiene que asegurarse de que son razonables y alcanzables dentro de un período de tiempo real.
Una metodología de desarrollo de objetivos que podría utilizarse es SMART Goal Setting (Estableciendo Metas SMART)
El acrónimo SMART (SMART por sus siglas en inglés) significa: Específico, Medible, Alcanzable, Realista y Oportuno.
El uso del sistema SMART le ayuda a aclarar sus ideas, enfocar sus esfuerzos y utilizar de forma productiva su tiempo y recursos, lo que aumentará las posibilidades de alcanzar sus metas y garantizar su bienestar financiero.
La Herramienta que ofrece FIN PLAN INTELIGENTE ayuda a medir la probabilidad de éxito para alcanzar sus metas financieras, facilitando de esta manera la realización de su plan financiero y el cumplimiento del mismo.
Refinamiento de las Prácticas de ahorro
Ninguna discusión sobre la salud financiera estaría completa sin mencionar las prácticas de ahorro. La voluntad y la disciplina para ahorrar es lo que asegurará el éxito en todo lo que hemos discutido hasta ahora. De hecho, no puede haber éxito a menos que haya un entendimiento sobre las recompensas y beneficios que el ahorro puede ofrecer.
Además, es crucial aprovechar los vehículos de ahorro que están disponibles para usted. ¿Está contribuyendo a su 401k y aprovechando los fondos correspondientes proporcionados por su empleador? ¿Está haciendo contribuciones regulares a una cuenta IRA? ¿Tiene fondos invertidos en una cuenta de ahorros con intereses o en certificados de depósito emitidos por bancos? ¿Ha comprado bonos o anualidades para obtener ingresos futuros?
La práctica y disciplina del ahorro regular (a diferencia del gasto indisciplinado y sin medida) es el alma de la aptitud financiera.
Chequeos regulares de bienestar
Finalmente, después de poner todo lo anterior en su lugar, es importante mantener un monitoreo regular de su plan. ¿Estás en el buen camino? ¿Necesita una corrección del curso? ¿Se han cumplido algunas de sus metas y, si es así, están en orden las nuevas?
Así como es prudente tener un chequeo físico anual, también es una buena idea revisar su plan financiero y hacer los ajustes necesarios al menos una vez al año.
Algunas personas lo hacen en consulta con sus asesores financieros; otros prefieren abordarlo individualmente o en pareja. Independientemente de sus preferencias, la voluntad de destinar tiempo para monitorear eficiente y eficazmente su plan garantizará su salud financiera y bienestar en general.
FIN PLAN INTELIGENTE facilita el cumplimiento de su plan financiero, con poco tiempo invertido usted es capaz de seguir de cerca su plan y las metas trazadas, además de ir haciendo los cambios que usted estime necesario durante su curso para lograr los objetivos.
¿Cuál es su plan?
¿Cómo lo financiarán?