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¿Cómo manejar el riesgo?
La gestión del riesgo implica el proceso de identificar, evaluar y manejar los riesgos como estrategia defensiva para prepararse para lo inesperado. Un plan financiero personal sólido debe tener cierta gestión de riesgos para que tenga éxito. Los métodos de gestión de riesgos incluyen la evitación, el reparto, la retención, la transferencia y la prevención y reducción de pérdidas. Examinemos estos cinco métodos y cómo se aplican a todas las facetas de la vida en la gestión de los riesgos para la salud.
-Evitar riesgos: Un método para mitigar el riesgo mediante la no participación en actividades que pueden resultar en lesiones, enfermedades o incluso la muerte. Fumar cigarrillos es un ejemplo. Fumar cigarrillos es la principal causa de muerte evitable en los Estados Unidos. Aproximadamente 500.000 personas mueren por las complicaciones del tabaco, y el riesgo aumenta cuanto más tiempo fuman las personas. Las compañías de seguros de vida mitigan el riesgo de fumar mediante un aumento de las primas en comparación con las personas que no fuman. Las primas pueden ser hasta un 50% más para los fumadores. Por lo tanto, se evita el riesgo de morir de cáncer de pulmón si no se fuma o se deja de fumar.
-Compartir el riesgo: Un ejemplo de compartir el riesgo ocurre cuando una empresa paga una parte de la prima del seguro para sus empleados. Esto comparte el riesgo entre la compañía y todos los empleados que participan en el plan. La idea es que con más participantes compartiendo los riesgos, las primas deben reducirse proporcionalmente. Para la mayoría de los empleados, la participación en los beneficios del seguro de la empresa puede ser rentable en comparación con la compra de pólizas individuales.
-Retención del riesgo: la retención es el reconocimiento y la aceptación de un riesgo. Un riesgo inicial podría ser el costo de tener que pagar más de su bolsillo por un gasto médico si surge un problema de salud. Optar por seleccionar un plan de seguro médico de prima más baja con una tasa de deducible más alta puede funcionar si un individuo no tiene problemas de salud graves. Si el problema de salud se vuelve más grave o incluso pone en peligro la vida, las prestaciones del seguro médico cubren la mayor parte del costo más allá del deducible.
-Transferencia del riesgo: La compra de un seguro de vida es un ejemplo de transferencia del riesgo porque el riesgo de muerte prematura y el impacto financiero que puede tener en los supervivientes se transfiere a la aseguradora. Las compañías de seguros asumen el riesgo a cambio de primas y un contrato entre el asegurado y el asegurador. La póliza o contrato establece las condiciones que deben mantenerse para que el asegurador asuma la responsabilidad financiera de cubrir el riesgo. El asegurado, al aceptar los términos y condiciones, ha transferido, en efecto, parte del riesgo, si no todo, a la aseguradora. Cuando se presenta una reclamación, el asegurador confirma si se han cumplido las condiciones para proporcionar el pago o el beneficio por fallecimiento a los beneficiarios de la póliza.
-Prevención y reducción de pérdidas: este método intenta minimizar la pérdida en lugar de eliminarla por completo. Un ejemplo son los programas de atención preventiva del seguro de salud. Las aseguradoras de salud alientan las “visitas preventivas” y los chequeos o exámenes físicos anuales para detectar problemas de salud en forma temprana y así ayudar a minimizar los costos médicos a largo plazo. Algunos planes de salud ofrecen descuentos a los clubes de salud como un medio de reducción para mantener a los miembros activos y saludables.
-Evitar significa no participar en actividades que puedan perjudicarte
-Compartir se aplica a la forma en que los beneficios de los seguros basados en el empleador son a menudo más asequibles que los seguros individuales.
-Retención es aceptar que el riesgo puede ocurrir, y puede estar relacionado con el plan de atención médica que elija, como una póliza menos costosa con un deducible más alto
-La transferencia es un intercambio de primas con un asegurador para cubrir parte del riesgo, si no todo.
-La prevención de pérdidas se utiliza para minimizar el riesgo, como la atención preventiva en el seguro de salud
Un plan financiero personal sólido tiene muchas partes móviles, y la gestión del riesgo es clave para su éxito. Si bien hay muchos riesgos desconocidos, o riesgos que no podemos explicar, debemos esforzarnos por identificar dónde estamos en riesgo y tomar decisiones inteligentes sobre cómo gestionar esos riesgos.
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