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Cuentas IRA
Planificar nuestro retiro es algo que tiene que ser tomado con seriedad. Una persona normal pasa alrededor de 30 años de su vida trabajando para después retirarse y vivir un promedio de 25 años de los ahorros que hicieron durante su vida laboral. De ahí la importancia de saber cuales son los vehículos disponibles para hacer crecer su dinero y poder garantizar una vejez económicamente saludable.
¿Qué es una cuenta IRA?
La Cuenta de Retiro Independiente (IRA) es una forma de plan para el retiro en los Estados Unidos. La misma proporciona ventajas fiscales para los ahorros del retiro y es ofrecida por muchas instituciones financieras. Una cuenta de retiro independiente es un tipo de “acuerdo de retiro independiente” como se describe en la Publicación 590 del IRS, acuerdos individuales de retiro (IRA).
El término IRA es utilizado para describir tanto las cuentas de retiros independientes así como la categoría más amplia de acuerdos de retiros individuales, abarca una cuenta de jubilación individual; una cuenta de fideicomiso o custodia creada para el beneficio exclusivo de los contribuyentes o sus beneficiarios; y una anualidad de jubilación individual, por la cual los contribuyentes compran un contrato de anualidad o un contrato de dotación de una compañía de seguros de vida.
¿Quien puede crear una cuenta IRA?
Este tipo de cuenta de inversión puede ser creada por cualquier individuo que pague impuestos y reciba ingresos por la labor que realiza.
Ventajas de las cuentas IRA
Estas cuentas son una opción a considerar cuando se está planificando para el retiro ya que tienen ventajas tributarias. Si en tu lugar de trabajo no ofrecen un plan 401K o si quieres tener un plan adicional para ahorrar para la jubilación o si eres dueño de tu negocio un tipo de cuenta IRA pudiera ser la solución:
-Las contribuciones son deducibles de impuestos.
-Las contribuciones pueden aumentar con impuestos diferidos, pudieran aumentar con intereses compuestos y los retiros se hacen durante el periodo de jubilación para disminuir la responsabilidad tributaria.
-Los fondos están protegidos de acreedores que pudieran quebrar, ya que son programas aprobados por el IRS y las instituciones que lo ofrecen tienen que cumplir ciertos requisitos.
-Sirven para crear legados ya que pudieran ser traspasados a los herederos.
Tipos de IRA
Existen diferentes tipos de cuentas IRA dentro de las que se destacan:
–IRA tradicional: Este tipo de cuentas se introdujeron con la Ley de Seguridad de Ingresos por Jubilación de los empleados de 1974 (ERISA) y se hicieron popular con la Ley de Impuestos de Recuperación Económica de 1981.
Las cuentas IRA tradicionales proporcionan un crecimiento con impuestos diferidos. Esto significa que su dinero crece libre de impuestos hasta que comienza a tomar distribuciones, en ese momento se les agrega un impuesto a sus retiros, con la tasa de impuestos sobre la renta que le corresponda. Dependiendo de cómo se haya realizado la contribución, pudiera ser una cuenta IRA deducible o una no deducible de impuestos.
Roth IRA: La Roth IRA fue introducida como parte de la Ley de Alivio del Contribuyente de 1997.
En las cuentas Roth las contribuciones se realizan después de haber pagado impuestos. Todas las transacciones dentro de la IRA no tienen ningún impacto fiscal, y los retiros son generalmente libres de impuestos. Este tipo de cuentas son atractivas para aquellas personas que puedan pagar los impuestos. Para obtener la recompensa de los ingresos libres de impuestos federales en el futuro, vale destacar que se podrían aplicar impuestos estatales.
Existen otros tipos de cuentas IRA las cuales tienen el mismo objetivo de ahorrar para el retiro.
Conclusiones
Es de vital importancia conocer cuales son los beneficios que ofrecen nuestros empleadores y a cuales podemos acceder si somos dueños de negocios. A menudo pensamos que nos falta mucho para el retiro, pero lo más importante es empezar lo antes posible. Planificar para el retiro se trata de una inversión a largo plazo, por lo que mayor tiempo invirtiendo en tu retiro menor será la cantidad que tendrás que aportar para cumplir con tus expectativas y mayor serán las ganancias obtenidas.
¿Cuál es su plan?
¿Cómo lo financiarán?